Depot mit Prämie: Angebote für Neukunden im Vergleich

Prämien für Neukunden

Banken werben verschärft um Neukunden und locken mit Prämien oder reduzierten Ordergebühren.

Im Gegensatz zu den Incentives bei Girokonten gibt es jedoch bei den wenigsten Depots Startguthaben. Die meisten Broker und Banken werben Kunden entweder mit für einen begrenzten Zeitraum vergünstigten Ordergebühren, Freikäufen zur Depoteröffnung oder (Geld)Prämien. Die Sach- und Geldprämien sind jedoch immer an eine gewisse Anzahl an durchgeführten Trades geknüpft.

Wir zeigen die besten Prämien und Angebote für Neukunden und erklären ebenso, welche Bedingungen erfüllt werden müssen.

Depot Vergleich mit Prämie - Die besten Angebote für Neukunden

In der Tabelle zeigen wir für jedes Depot beispielhaft die normalen Ordergebühren (Spalte in der Mitte). Teilweise sind im Rahmen einer Neukundenaktion für einen begrenzten Zeitraum reduzierte Orderkosten möglich. Für jede Prämie nennen wir die notwendigen Bedingungen und mögliche Einschränkungen. Deutlich mehr Informationen erhalten Sie auf den Detailseiten zu jedem Wertpapierdepot. Wer bereits ein Depot hat und dies wechseln möchte, sollte sich zusätzlich den Artikel zum Depotübertrag mit Prämie ansehen.

Anbieter	Orderkosten	Angebote
	Xetra: ab 7,75€ Frankfurt: ab 10,75€ tradegate: 7€	♦ Prämie (Orderguthaben) pausiert ♦ Günstige Ordergebühren, die nicht mit dem Wert der Order ansteigen
Extras & Auszeichnungen
Beispiele Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 7,90€ und 10.000€ über tradegate 7€. Gebühren nicht vom Orderwert abhängig.

	Xetra: ab 8,14€ Frankfurt: ab 6,83€ tradegate: ab 6,61€	♦ 6 Monate keine Ordergebühren (nur 2€ Pauschale) bei Handel über Tradegate und L&S!
Extras & Auszeichnungen
Beispiel Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 8,27€ und 10.000€ über tradegate ca. 7,90€.

	Xetra: ab 7,24€ Frankfurt: ab 10,22€ tradegate: ab 6,22€	♦ 300€ Orderguthaben - Gebühren je Handelsplatz bleiben jedoch, deshalb keine 0€ Trades
Extras & Auszeichnungen
Beispiel Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 12,22€ und 10.000€ über tradegate ca. 30,97€. Rabatte ab 100 Transaktionen im Jahr möglich

	Xetra: ab 11,40€ Frankfurt: ab 12,40€ tradegate: ab 9,90€	♦ 100€: 100€ für Neukunden nach Depoteröffnung und bis zu 1.000€ für Übertrag Wertpapiere
Extras & Auszeichnungen
Beispiel Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 11,40€ und 10.000€ über tradegate ca. 29,90€. Ab 125 Transaktionen im Vorquartal 15% Rabatt

	Xetra: ab 10,75€ Frankfurt: ab 13,75€ tradegate: ab 10€	♦ Kein besonderes Depot-Angebot für Neukunden
Extras & Auszeichnungen
Beispiel Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 10,75€ und 10.000€ über tradegate ca. 10€.

	Xetra: ab 11,45€ Frankfurt: ab 15,45€ tradegate: ab 9,95€	♦ Reduziertes Orderentgelt: 12 Monate nach Depoteröffnung Trades für 3,95€ (+ eventuelle Börsengebühren und Courtage. Gilt nur für Ordervolumen bis 20.000€.) ♦ Bis 50€ Prämie: 20€ für ersten Sparplan und je 5€ für weiteren Sparplan Gilt nur für Neukunden und nicht beim Jugenddepot.
Extras & Auszeichnungen
Beispiel Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 16,40€ und 10.000€ über tradegate ca. 29,95€.

	Xetra: ab 6,65€ Frankfurt: ab 7,40€ tradegate: ab 4,90€	♦ 800 ETF-Sparpläne ohne Kaufgebühren (Sparraten ab nur einem Euro möglich)
Extras & Auszeichnungen
Beispiel Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 11,65€ und 10.000€ über tradegate ca. 29,90€.

	Xetra: ab 10,65€ Frankfurt: ab 13,65€ tradegate: ab 9,90€	♦ 75€ Amazon Gutscheine nach nur einem Trade ♦ 2 Gramm Gold geschenkt nach 50 Trades bis Jahresende
Extras & Auszeichnungen
Beispiel Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 10,70€ und 10.000€ über tradegate ca. 29,95€. Rabatt ab 50 (10%) bzw. 75 (20%) Transaktion im Vorhalbjahr.

	Xetra: ab 10,90€ Frankfurt: ab 12,40€ tradegate: ab 8,90€	♦ Kein extra Angebot für Neukunden (bzw. 0,75% Prämie beim Depotübertrag ab Depotwert von 7.000€)
Extras & Auszeichnungen
Beispiel Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 10,90€ und 10.000€ über tradegate ca. 25€. Per Telefon oder in Filiale je Order mindestens 34,90€

Welche Bank bzw. welcher Broker bietet die beste Prämie zur Depoteröffnung?

Rein vom Wert der Prämie und dem Aufwand zur Erfüllung her betrachtet halten wird das Neukundenangebot von 1822direkt (Tochterunternehmen der Frankfurter Sparkasse) für das beste Angebot.

Bei 1822direkt erhalten Neukunden (zumindest in den letzten 12 Monaten kein Depot bei 1822direkt) nicht nur vergünstigte Ordergebühren für die ersten sechs Monate, sondern können zusätzlich einen Amazon-Gutschein zu ihrem Wertpapierdepot erhalten.

Die Bedingungen sind dabei sehr einfach zu erfüllen: Innerhalb einer gewissen Frist müssen mindestens zwei Wertpapierkäufe über je mindestens 500€ ausgeführt werden. Theoretisch ist es möglich Wertpapiere zweimal für genau 500€ zu kaufen und diese wenige Tage später zu verkaufen. Wer es auf die Prämie absieht wird bestenfalls nur knapp 10€ für die Ordergebühren investieren müssen, um 50€ als Prämie zu erhalten.

Das Depot von 1822direkt ist zwar nicht das beste Depot im Vergleich, kann jedoch gut dauerhaft genutzt werden. Nur wegen einer Prämie sollte man jedoch kein Depot eröffnen.

Lohnen sich die Prämien für Neukunden bei den Depotkonten?

Generell sollte man die Eröffnung eines Depots nicht von einer Prämie abhängig machen. Man sollte sich lieber für ein Depot entscheiden, dass durch günstige Gebühren und bestimmte Extras (z.B. kostenlose Sparpläne) überzeugt. Fallen jedoch mehrere Depots ins eigene Raster, so kann der Erhalt einer Prämie oder ein Startguthaben das Zünglein an der Waage für die Depoteröffnung sein.

Die Prämien zur Depoteröffnung sind oft recht wertvoll. Die meisten Depotanbieter werben mit Orderguthaben, Freikäufen oder reduzierten Ordergebühren. Eine Geldprämie macht sicherlich auf den ersten Blick einen besseren Eindruck, allerdings lohnen sich für Personen, die häufiger Aktien und andere Wertpapiere kaufen die vergünstigten Orderentgelte mehr.

Erhält man nach der Depoteröffnung z.B. je Order 5€ Rabatt und führt in den ersten sechs Monaten 50 Trades aus, so spart man sich immerhin 250€ an Tradegebühren. Ein alternatives Startguthaben über 50€ verliert somit schnell seinen Reiz.

Startguthaben und Prämien - für Gelegenheitstrader sinnvoll

Wer Daytrader ist oder zumindest sehr oft Wertpapiere kauft und verkauft sollte sich nicht von Prämien zur Depoteröffnung blenden lassen bzw. sich zumindest nach dem Erhalt der Prämie nach einem Depot mit deutlich günstigeren Ordergebühren umsehen. Wer jedoch nur selten Aktien handelt oder eher nur auf ein Depot mit kostenlosen Sparplänen setzen möchte, kann ein Geschenk zur Depoteröffnung mit in seine Entscheidung einbeziehen.

Wer z.B. nach dem Auslaufen der rabattierten Ordergebühren nur noch kostenlose Sparpläne bespart, merkt von den eventuell höheren Ordergebühren für den Aktienkauf nichts.

Kostenloses Depot mit Freitrades oder Orderguthaben

Inzwischen werden einige Depots mit Freitrades oder Orderguthaben angeboten. Diese Angebote sind besonders interessant, wenn man in den nächsten Wochen oder Monaten in Aktien oder andere Wertpapiere investieren möchte und danach etwas weniger handelt. Durch die Freikäufe lassen sich selten ganz kostenlos Aktien kaufen (nur im Direkthandel möglich, da ansonsten Börsengebühren bezahlt werden müssen), allerdings kann man sich vergleichsweise günstig ein Aktiendepot aufbauen.

Handelt man danach weniger oder sogar gar nicht mehr, so sind eventuell höhere Ordergebühren bei dem gewählten Depot zu vernachlässigen. Generell stellen wir sowieso nur Depots mit günstigen Orderkosten und in den meisten Fällen ohne Depotgebühr vor. Die große Mehrheit der bei uns vorgestellten Depots werden von Direktbanken und online Brokern angeboten, die deutlich bessere Konditionen als die Filialbanken und Sparkassen anbieten können.

Warum bieten Banken Prämien zur Depoteröffnung?

Viele Personen fragen sich, warum Banken und Broker Neukunden mit Prämien und Startguthaben werben. Das Kunden Prämien zur Kontoeröffnung erhalten, gibt es bei (kostenlosen) Girokonten bereits seit geraumer Zeit. Früher wurden sogar häufiger Startguthaben zu Tagesgeldkonten angeboten.

Die Banken versuchen Kunden mit Prämien für ihr Produkt zu gewinnen. Aktuell werden besonders im Depotbereich interessante Prämien angeboten, da die Banken fast nur noch mit Depotkonten oder Krediten Geld verdienen können. Girokonten dienen weiterhin als "Türöffner" in die Kundenbeziehung (Basisprodukt, was wirklich jede Person benötigt), allerdings ist ein Depot das deutlich interessantere Produkt aus der Sicht der Banken.

Um verstehen zu können, warum Banken selbst bei einem Depot ohne feste Kosten Prämien anbieten können, muss man verstehen, wie eine Bank an einem Wertpapierdepot verdient:

Wie verdient eine Bank an einem (kostenlosen) Depot?

Eröffnet ein Kunde ein Depot, so kann die Bank mit großer Wahrscheinlichkeit davon ausgehen, dass dieser Kunde Geld investieren und Wertpapiere kaufen möchte. Banken verdienen an jedem ausgeführten Orderauftrag Geld. Handelt ein Kunde langfristig über eine Bank oder einen Broker so kommt einiges an Transaktionsgebühren zusammen.

Außerdem geben die meisten Fonds und ETFs einen Teil ihrer jährlichen Verwaltungsgebühr (oder auch Managementgebühr genannt) an den Depotanbieter weiter. Banken profitieren somit davon, wenn Kunden Fonds, Zertifikate und / oder ETFs in ihrem Depot liegen haben, selbst wenn diese nicht kostenpflichtig über den aktuellen Broker gekauft, sondern z.B. durch einen Depotübertrag in das aktuelle Depot übertragen wurden.

(Von den jährlichen Verwaltungskosten merkt ein Anleger übrigens nichts, da diese laufend aus dem Fondsvermögen entnommen werden. Die Gebührenhöhe wird außerdem nicht durch die Bank, sondern die Kapitalanlagegesellschaft festgelegt. Die Bank ist nur der Nutznießer der Fondsgebühren. Umgehen kann ein Anleger diese Gebühren übrigens nicht, egal bei welcher Bank er sein Depot an. Vor dem Kauf bzw. der Anlage eines Sparplans macht es jedoch Sinn sich auch die TER (Total Expense Ratio oder Gesamtkostenquote) der favorisierten Fonds anzusehen. Bei Aktien gibt es übrigens keine Verwaltungsgebühr oder irgendwelche speziellen Verwaltungskosten)

Banken "investieren" Geld in Neukunden

Banken können an Depotkonten trotz der aktuell niedrigen Zinsen gut verdienen. Nicht mit jedem Neukunden wird eine Bank allerdings Gewinn machen. Hat es ein Kunde nur auf die Prämie zum Depot abgesehen und kauft bzw. verkauft anschließend keine Wertpapiere mehr, wird der Broker in den meisten Fällen Verlust mit dem neuen Depotinhaber machen.

Viele Kunden werden jedoch nicht nur aufgrund der Prämie ein Depot eröffnen bzw. selbst ein aufgrund eines Startguthabens eröffnetes Depot vermutlich längerfristig nutzen. Mit diesen Kunden wird die Direktbank bzw. der Depotanbieter Geld verdienen können. Je Orderauftrag macht eine Bank stets nur wenige Euro Gewinn, aber bei regem Handel lohnt sich das Geschäft für die Bank. Zusätzlich können Banken wie weiter oben erklärt ebenfalls durch die Verwaltungsgebühren vieler Fonds Einnahmen generieren. Aus Sicht der Bank sind somit Kunden, die häufiger Wertpapiere kaufen und verkaufen und / oder eine großes Vermögen in Fonds im Depot liegen haben, die besten Kunden.

Ordergebühren und die versteckten Gebühren vieler Fonds fallen jedoch bei jedem Depot an, ganz egal ob man zur Depoteröffnung eine Prämie erhalten hat oder nicht. Aus diesem Grund lohnt es sich bei einem Wertpapierdepot neben den Gebühren zusätzlich auf ein eventuelles Startguthaben, eine Prämie oder ein geschenktes Orderguthaben zu achten.

In der Tabelle finden sie einen Vergleich besonders guter Wertpapierdepots mit Prämien zur Eröffnung.