Depotübertrag: Depotwechsel mit Prämie

Depotwechsel Angebote im Vergleich

In der Tabelle stellen wir eine Reihe an Banken und Depots mit Prämien zum Depotübertrag vor. In vielen Fällen richten sich die Angebote nur an Neukunden, aber einige Bnaken, wie z.B. die comdirect, zahlen die Prämie auch an Bestandskunden aus.

Wir nennen die Bedingungen um die Prämie zu erhalten und gehen zusätzlich auf die Orderkosten der einzelnen Depots ein. Deutlich mehr Informationen zu jeder Bank bzw. den Depotanbietern erhalten Sie unter Details.

Anbieter	Orderkosten	Angebote für Neukunden
	Xetra: ab 7,75€ Frankfurt: ab 10,75€ tradegate: 7€	Keine Prämie für Depotwechsel: Formular für Bestandskunden hier
Extras & Auszeichnungen
Beispiele Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 7,90€ und 10.000€ über tradegate 7€. Gebühren nicht vom Orderwert abhängig.
	Xetra: ab 8,14€ Frankfurt: ab 6,83€ tradegate: ab 6,61€	Keine Prämie für Depotwechsel
Extras & Auszeichnungen
Beispiel Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 8,27€ und 10.000€ über tradegate ca. 7,90€.
	Xetra: ab 7,24€ Frankfurt: ab 10,22€ tradegate: ab 6,22€	Keine Prämie für Depotübertrag: Formular für Bestandskunden hier 300€ Orderguthaben für Neukunden (Gebühr je Handelsplatz bleibt)
Extras & Auszeichnungen
Beispiel Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 12,22€ und 10.000€ über tradegate ca. 30,97€. Rabatte ab 100 Transaktionen im Jahr möglich
	Xetra: ab 11,40€ Frankfurt: ab 12,40€ tradegate: ab 9,90€	• 75€ Prämie und 3,5% Zinsen für Neukunden
Extras & Auszeichnungen
Beispiel Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 11,40€ und 10.000€ über tradegate ca. 29,90€. Ab 125 Transaktionen im Vorquartal 15% Rabatt
	Xetra: ab 10,75€ Frankfurt: ab 13,75€ tradegate: ab 10€	Keine Prämie für Depotwechsel. Formular für Bestandskunden hier
Extras & Auszeichnungen
Beispiel Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 10,75€ und 10.000€ über tradegate ca. 10€.
	Xetra: ab 11,45€ Frankfurt: ab 15,45€ tradegate: ab 9,95€	150€ Prämie: 150€ Prämie wenn nach 8 Monaten Depotvolumen mind. 10.000€
Extras & Auszeichnungen
Beispiel Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 16,40€ und 10.000€ über tradegate ca. 29,95€.
	Xetra: ab 6,65€ Frankfurt: ab 7,40€ tradegate: ab 4,90€	Keine Prämie für Depotwechsel. Online Wertpapierübertrag für Bestandskunden hier Ordergebühren nur bei kleineren Beträgen günstiger als bei direkter Konkurrenz
Extras & Auszeichnungen
Beispiel Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 11,65€ und 10.000€ über tradegate ca. 29,90€.
	Xetra: ab 10,65€ Frankfurt: ab 13,65€ tradegate: ab 9,90€	Prämie pausiert
Extras & Auszeichnungen
Beispiel Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 10,70€ und 10.000€ über tradegate ca. 29,95€. Rabatt ab 50 (10%) bzw. 75 (20%) Transaktion im Vorhalbjahr.
	Xetra: ab 10,90€ Frankfurt: ab 12,40€ tradegate: ab 8,90€	1% Zinsen auf Tagesgeld: Bei Depotübertrag von mindestens 7.000€ erhalten Neukunden 2% Zinsen. Zinssatz gilt für 12 Monate! Aktionszins auf maximal Wert Depotübertrag bzw. 40.000€! 0,75% Prämie: Bei Depotwechsel 0,75% Prämie auf den Wert der übertragenen Investmentfonds. Bis zu 5.000€ Prämie möglich. Haltedauer (bzw. des Gegenwertes bei Verkauf) von 12 Monaten nötig.
Extras & Auszeichnungen
Beispiel Aktienkauf	2.000€ über Xetra ca. 10,90€ und 10.000€ über tradegate ca. 25€. Per Telefon oder in Filiale je Order mindestens 34,90€

Bestes Depot mit Prämie für Depotübertrag?

In unserem Depotvergleich konnten wir bereits keinen Testsieger küren, da die Depots unterschiedliche Stärken und Schwächen haben. Betrachtet man zusätzlich noch mögliche Prämien für einen Depotübertrag, so wird die Wahl eines Favoriten noch schwieriger.

Hervorheben kann man allerdings aktuell das Depot der Consorsbank Bank, das neben insgesamt noch guten Konditionen und sehr vielen kostenlosen Sparplänen ein besonders gutes Angebot zum Depotübertrag macht. Die reinen Kosten je Order steigen allerdings nach dem ersten Jahr der Depoteröffnung, weshalb wir das Depot uneingeschränkt nur für ETF-Sparer (viele kostenlose Sparpläne) oder zum Verdienen der Prämie empfehlen können.

Was für Prämien werden zum Depotübertrag angeboten?

Zur Eröffnung des Depots können Neukunden normalerweise Orderguthaben oder sehr oft Geldprämien (siehe Depot mit Prämie eröffnen) erhalten. Die gezeigten Prämien für den Depotübertrag können Kunden in der Regel zusätzlich erhalten. Beim Depotübertrag hängt der Wert der Prämie jedoch normalerweise vom zu übertragenen Depotwert ab. Viele Anbieter locken mit Geldprämien, die je nach Wert des Depotübertrags unterschiedlich hoch ausfallen können.

Andere Banken bieten ein Tagesgeldkonto mit Depotwechsel an. Wird ein bestimmtes Depotvolumen übertragen, erhält der Kunde einen Aktionszins für einen bestimmten Zeitraum garantiert. Bei einem Depotwechsel Angebot mit erhöhten Tagesgeldzinsen benötigt man neben einem gewissen Übertragungswert noch freie Mittel zur Anlage auf dem Tagesgeldkonto.

Ob sich als Prämie ein hoch verzinstes Tagesgeldkonto oder eine Geldprämie mehr lohnt, kann man sich ausrechnen. Den Zinsunterschied zur Anlage auf einem normalen Tages- oder Festgeldkonto müsste man einer möglichen Geldprämie für den Depotwechsel gegenüberstellen. Je nach Depotwert und liquiden Mitteln zur Anlage wird die Wahl des besten Angebots unterschiedlich ausfallen.

Lohnt sich der Depotwechsel zu einer anderen Bank?

Sieht man sich die gebotenen Prämien zum Depotwechsel an, erkennt man schnell, dass sich das Übertragen von Wertpapieren zu einer anderen Bank finanziell lohnen kann.

Allerdings sollte man nicht nur eine mögliche Prämie betrachten, sondern ebenfalls die Konditionen des neuen Depots in Augenschein nehmen. In vielen Fällen kann man jedoch zwei Fliegen mit einer Klappe schlagen und für den Wechsel zu einem etwas günstigeren Depotanbieter bzw. Broker zusätzlich eine Prämie erhalten.

Wie funktioniert ein Depotübertrag?

Bei einem Depotübertrag werden die Wertpapiere aus einem Wertpapierdepot in ein anderes Depot übertragen. Um die Umbuchung und den gesamten Ablauf kümmert sich der neue Depotanbieter. Die Arbeit des Kunden ist mit dem Ausfüllen des Formulars zum Depotübertrag erledigt.

Auf dem Formular müssen Angaben zum alten Depot (z.B. Depotnummer, Name der Bank, Depotkontonummer) gemacht werden. Außerdem wird gefragt, ob nur bestimmte Wertpapiere (und wenn ja welche und die Stückzahl) übertragen werden sollen oder ob der gesamte Inhalt des Depots übertragen werden soll. Zusätzlich muss man angeben, ob eventuelle Verlusttöpfe ebenfalls übertragen werden sollen. Verlusttöpfe können nicht anteilig, sondern müssen immer komplett übertragen werden.

Möchte man ein neues Depot eröffnen, kann man direkt mit den Eröffnungsunterlagen ein Formular zum Depotwechsel bzw. Depotübertrag ausfüllen. Bei den o.g. Depotwechsel Angeboten ist solch ein Formular üblicherweise direkt Bestandteil des Eröffnungsprozesses. Bestandskunden finden die entsprechenden Formulare auf den Seiten der Bank bzw. des Brokers. Wir haben für die meisten Depots die benötigten Formulare bzw. Unterseiten in der Tabelle verlinkt.

Fallen Kosten für den Depotübertrag an?

Viele Kunden scheuen einen Bankwechsel und ganz speziell den Depotübertrag aufgrund von möglichen Kosten. Früher haben Banken tatsächlich Gebühren verlangt, wenn ein Kunden mit seinem Depot zu einer anderen Bank umziehen wollte. Inzwischen wurde jedoch durch den BGH geregelt, dass eine Bank in Deutschland nur eventuelle Fremdgebühren (z.B. von der Verwahrstelle der Wertpapiere) an den Kunden weiterreichen darf. Pauschale Gebühren für den Depotübertrag sind somit verboten.

Üblicherweise ist der Depotübertrag sogar komplett kostenlos. Die neue Bank hat großes Interesse an Neukunden im Depotbereich und lockt diese wie in der Tabelle gezeigt sogar mit Prämien zum Depotübertrag. Die teuer gewonnenen Neukunden sollen nicht gleich wieder verprellt werden. Die Verwahrstellen verlangen für die Umbuchung der Wertpapiere in der Regel nur Centbeträge, die zum Teil von den Depotanbietern übernommen werden.

Wie lange dauert ein Depotübertrag und wie läuft dieser ab?

Die Dauer eines Depotübertrages hängt nicht nur von den beteiligten Banken, sondern besonders von den zu übertragenen Wertpapieren ab. Reicht man das Formular zum Depotübertrag zusammen mit den Antrag auf Depoteröffnung ein, so wird zuerst das Wertpapierdepot eröffnet. Normalerweise dauert die Eröffnung des Wertpapierdepots nur wenige Tage, ist jedoch von Anbieter zu Anbieter leicht verschieden.

Unseren Erfahrungen nach eröffnet Trade Republic, gerade durch die Nutzung des Videoident-Verfahrens, am schnellsten. Die Depoteröffnung ist inzwischen in nur wenigen Minuten machbar.

Direkt nach der Depoteröffnung kontaktiert der Anbieter des neuen Depots die alte Bank und teilt den Kundenwunsch zum Depotübertrag mit. Die alte Bank prüft die Angaben und z.B. auch die Unterschrift des Kunden und gibt anschließend das "Ok" zur Übertragung der Wertpapiere.

Ein Depotübertrag läuft inzwischen komplett elektronisch ab. Die Wertpapiere liegen nicht mehr bei den jeweiligen Banken, sondern bei Zentralverwahrern (Wertpapiersammelbanken), die eigentlich nur die Zuordnung der Wertpapiere des Kunden auf das neue Depot bzw. die neue Bank abändern müssen. Der Übertrag dauert in den meisten Fällen ebenfalls nur einige Tage. Allerdings dauert der Übertrag von ausländischen Wertpapieren bzw. Papieren die bei einer ausländischen Lagerstelle verwahrt werden länger.

Bei einem Depotübertrag zur Targobank von vor einigen Jahren wurden deutsche Aktien und einige ETFs deutscher Anbieter sehr schnell übertragen. Auf eine kanadische und eine amerikanische Aktie mussten wir jedoch 2 bis 3 Wochen warten. Bei exotischen Papieren (z.B. ausländische Aktie, die nur an einer Börse im Heimatland handelbar ist und auch bei einer Lagerstelle in diesem Land liegt) kann der Übertrag ins neue Aktiendepot sicherlich noch länger dauern.

Optionsscheine und Knockouts übertragen?

Bei volatilen Aktien, Knockout-Zertifikaten oder auch Papieren mit einer Restlaufzeit (z.B. Optionsscheine) sollte man sich einen Verkauf vor dem Depotübertrag überlegen. Man wird selbst bei einem sehr schnellen Depotübertrag zumindest ein paar Tage keinen Zugriff auf diese Wertpapiere haben. Läuft der Markt in dieser Zeit in die falsche Richtung, kann je nach Wertpapier sogar ein Totalverlust entstehen.

Steuerliche Behandlung eines Depotwechsels bzw. Übertrags von Wertpapieren

Häufig wird gefragt, ob bei einem Depotübertrag Steuern gezahlt werden müssen. Bei der steuerlichen Behandlung unterscheidet man vier unterschiedliche Fälle, die wir im Folgenden kurz erklären wollen. Bei allen Fällen unter 2 sollte man jedoch einen Steuerberater kontaktieren. Nur der erste und vermutlich gängigste Fall (man wechselt mit seinem eigenen Depot den Anbieter) hat steuerlich keine Bedeutung.

1. Übertrag von Wertpapieren auf ein eigenes Depot

Möchte man mit seinem eigenen Depot oder einigen der enthaltenden Wertpapieren die Bank bzw. den Depotanbieter wechseln, hat dies steuerlich keine Bedeutung. Die alte Bank teilt der neuen Bank die Kaufkurse und das Kaufdatum der übertragenen Wertpapiere mit, aber eine Meldung an das Finanzamt findet nicht statt. Der Eigentümer des Depots bzw. der Wertpapiere ändert sich nicht.

Mögliche Verlusttöpfe (Zur Verlustverrechnung mit der Abgeltungssteuer 2009 eingeführt) können zwischen den Depots übertragen werden. Allerdings kann man bereits angefallene Verluste nicht auf mehrere Depots aufteilen und zum Beispiel nur eine bestimmte Summe des Verlusttopfs von Depot A auf Depot B übertragen. Die beiden Verlusttöpfe Aktien und Sonstiges können somit nur komplett für ein Depot genutzt und nicht wie ein Freistellungsauftrag auf mehrere Banken und Konten aufgeteilt werden.

-> Wechselt man nur sein Depot und bleibt Eigentümer der Wertpapiere (kein Übertrag auf ein Depot eines Dritten), hat dies steuerlich keine Bedeutung.

2. Übertrag von Wertpapieren auf ein fremdes Depot bzw. Eigentümerwechsel

Wechselt der Eigentümer der Wertpapiere sollte generell ein Steuerberater kontaktiert werden. Der Gesetzgeber unterscheidet drei Fälle des Depotübertrags mit Eigentümerwechsel

a) Übertrag zwischen Eheleuten bzw. Lebenspartner oder bei Schenkung

Selbst bei einem Depotübertrag zwischen Eheleuten gilt dies als Übertrag mit Eigentümerwechsel. Überträgt man Wertpapiere, die nach dem 01.01.2009 gekauft wurden (ab dem Stichtag gilt die Abgeltungssteuer. Bei vorher gekauften Wertpapieren galt noch die Spekulationsfrist von einem Jahr), so muss die Bank dies dem Finanzamt als "unentgeltlicher Übertrag" melden. Dies gilt ebenfalls bei einer Schenkung an einen Dritten.

b) Übertrag aufgrund einer Erbschaft

Ein Depotübertrag aufgrund einer Erbschaft gilt als Übertrag mit Eigentümerwechsel (Vom Erblasser auf die Erben). Für diese Art des Übertrags gibt es keine Meldepflicht, allerdings erfolgt bei Überträgen von mehr als 5.000€ (Freigrenze) eine Meldung an das für die Verwaltung der Erbschaftssteuer zuständige Finanzamt gemäß §33 des Erbschaftssteuergesetzes.

c) Übertrag auf ein Drittdepot gilt als Verkauf

Überträgt man die Wertpapiere an einen Dritten und handelt es sich nicht um eine Schenkung oder Erbschaft, so wird der Depotübertrag als Verkauf gewertet. Bei eventuellen Verkaufsgewinnen (bezogen auf den ursprünglichen Kaufkurs der Wertpapiere) wird die abgebende Bank Steuern belasten und diese abführen. Bei einem möglichen Verlust wird dieser im Rahmen der Verlustverrechnung (Verlustverrechnungstöpfe) berücksichtigt.

Wo ist der Unterschiede zwischen einem Depotübertrag und einem Depotwechsel?

Bei manchen Angeboten wird von einem Depotübertrag und bei anderen von einem Depotwechsel gesprochen. Ein Depotübertrag ist dabei der Übertrag einzelner oder aller Wertpapiere von einem Depot zum anderen. Das alte und das neue Depot können beide parallel bestehen bleiben.

Unter einem Depotwechsel versteht man meist den kompletten Wechsel des Anbieters. Sämtliche Wertpapiere aus dem alten Depot werden in das neue Depot übertragen und dass alte Depot wird normalerweise geschlossen.

Die Consorsbank bot Kunden z.B. einen Zinssatz von 1% aufs Tagesgeld für einen Depotübertrag von mindestens 6.000€. Wurde das alte Depot geschlossen, honorierte dies die Consorsbank mit weiteren 1%. Kunden konnten somit beim vollständigen Depotwechsel 2% Zinsen auf ihrem Tagesgeldkonto erhalten. Die Consorsbank hat somit den kompletten Bank- bzw. Depotwechsel höher belohnt als den Übertrag einzelner Wertpapiere.