Depot ohne Schufa? Wird ein Depot in der Schufa vermerkt?

Depot trotz Schufa eröffnen?

Viele Banken verweigern Interessenten die Kontoeröffnung, wenn diese über keine gute Bonität verfügen oder sogar negative Einträge bei der Schufa haben.

Kann man jedoch ein Depot trotz Schufa eröffnen oder müssen Betroffene ebenfalls die Verweigerung der Depoteröffnung fürchten?

Generell werden Wertpapierdepots ohne eine Schufa-Auskunft eröffnet. Wir erklären im Folgenden kurz, warum dies so ist und was man dennoch bei der Depoteröffnung beachten muss.

Ist für die Depoteröffnung eine Anfrage bei der Schufa notwendig?

Nein, für die reine Depoteröffnung nutzt die Bank bzw. der Broker keine Schufa-Abfrage. Das Depot und ebenfalls das Depotverrechnungskonto werden nur auf Guthabenbasis geführt. Kunden können nur mit vorhandenen Guthaben auf dem Depotkonto Wertpapiere kaufen. Aufgrund der fehlenden Überziehungsmöglichkeit benötigt die Bank keine kreditrelevanten Informationen über den Kunden.

Ein Wertpapierdepot kann daher trotz negativer Schufa-Einträgen, einer Privatinsolvenz oder Arbeitslosigkeit eröffnet werden. Außerdem werden Wertpapierdepots nicht in der Schufa vermerkt.

Allerdings bieten einige Banken ihr Depot nur in Kombination mit ihrem Girokonto an bzw. bieten die Girokontoeröffnung optional im Eröffnungsantrag des Depots an. Wer sicher gehen will, dass sein Depot eröffnet wird, sollte daher nur ein Depot und kein extra Girokonto bei der Bank eröffnen.

Empfehlenswerte Depots, die sich auch mit Schufa-Problemen eröffnen lassen:

Anbieter	Depotgebühr	Besonderheiten
	0€	♦ Viele gebührenfreie Sparpläne (Aktien, ETF und Fonds) ♦ Ab 25€ Sparrate im Monat (oder Ausführung nur alle 2, 3 oder 6 Monate) ♦ Depot kann für Minderjährige ab 0 Jahren eröffnet werden ♦ Das optionale Girokonto muss nicht beantragt werden
Extras & Auszeichnungen

	0€ (In den ersten 3 Jahren kostenlos. Danach nur bei Sparplan oder Trades)	♦ Viele kostenlose Sparpläne ab 25€ Sparrate im Monat ♦ Depoteröffnung ohne Girokonto und somit ohne Schufa möglich ♦ 75€ Prämie nach ersten 3 Trades (innerhalb von 30 Tagen nach Eröffnung)
Extras & Auszeichnungen

	0€	♦ Keine Depot- oder Ordergebühren (allerdings negative Zinsen auf Verrechnungskonto) ♦ Zugang über App oder online am PC ♦ Übliche Nachteile eines Neobrokers: Kostenlos handeln, aber kaum Service
Extras & Auszeichnungen

	0€	♦ Gutes Depot für Anfänger und gute Hausbank (Girokonto, Depot, Karten) ♦ Depoteröffnung ohne Schufa, wenn auf Girokonto verzichtet wird
Extras & Auszeichnungen

	0€	♦ Deutsche Discountbroker: Je Trade nur 1€ ♦ 2.500 kostenlose Sparpläne (Aktien oder ETF) ab bereits 10€ im Monat ♦ Gute Trading App (Depot allerdings nur über Smartphone steuerbar) ♦ Übliche Nachteile eines Neobrokers: Extrem günstig, aber eingeschränkter Service
Extras & Auszeichnungen

Wird ein Wertpapierdepot der Schufa gemeldet?

Nein. Wie weiter oben bereits geschrieben, wird eine Depoteröffnung nicht der Schufa gemeldet und in der Schufa vermerkt. Die Eröffnung eines Depots hat somit keinen Einfluss auf den Schufa-Score.

Bei der Schufa werden nur kreditrelevante Informationen vermerkt. Bei einem Girokonto können dies z.B. der Dispositionskredit oder eine Kreditkarte mit Kreditlimit (also keine Debitkarte oder Prepaidkarte) sein. Ein Depot bzw. das Depotkonto kann jedoch nicht überzogen werden. Wertpapiere können nur auf Guthabenbasis gekauft werden (bzw. über einen Wertpapierkredit der jedoch durch hinterlegte Wertpapiere abgesichert wird und daher auch nicht von allen Banken der Schufa gemeldet wird), weshalb dem Broker es egal ist, ob der Kunde bei anderen Banken Kredite aufgenommen hat oder nicht.

Girokonto und Depot trotz Schufa?

Viele Banken bieten neben Wertpapierdepots auch Girokonten und Kreditkarten an. Uns ist allerdings keine Bank bekannt, die schufafreie Girokonten anbietet und ebenfalls Wertpapierdepots im Programm hat. Wer die Ablehnung seiner Depoteröffnung fürchtet bzw. um jeden Preis vermeiden will, sollte daher auf die gleichzeitige Eröffnung eines Girokontos bei der selben Bank verzichten.

Besser wartet man die Depoteröffnung ab und kann dann später noch versuchen bei der Bank ein Girokonto zu eröffnen. Eine Ablehnung ist dann nicht ganz so schlimm, da zumindest die Depoteröffnung geglückt ist. Nutzt man das Depot rege, kann dies sogar förderlich für die spätere Eröffnung eines Girokontos sein. Die Bank sieht, dass der Kunde Vermögen auf seinem Depot angespart hat und sie an diesen Kunden an Ordergebühren verdienen kann. Häufig ermöglicht dies dann die spätere Eröffnung eines Girokontos, obwohl der Schufa-Score für Neukunden nicht hoch genug gewesen wäre.

Was ist die Schufa und welche Daten speichert sie?

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist ein deutsches Unternehmen, das eine Datenbank betreibt, die Informationen über die Zahlungsmoral von Verbrauchern enthält. Es werden Daten von Unternehmen gesammelt, die Kredite, Verträge oder Leistungen an Verbraucher vergeben, wie zum Beispiel Banken, Mobilfunkanbieter und Versandhändler. Diese Daten werden dann von der Schufa gespeichert und können von Unternehmen für die Entscheidung über Kredite, Verträge oder Leistungen an Verbraucher abgerufen werden.

Die gespeicherten Daten können unter anderem beinhalten:

persönliche Daten (Name, Adresse, Geburtsdatum)
Informationen zu Krediten und Konten (z.B. Kreditkarten, Ratenkredite, Dispo)
Informationen über Verträge (z.B. Mobilfunkverträge, Versandverträge)
Auskunft über Zahlungsmoral, insbesondere Negativeinträge wie Mahnungen oder Inkasso-Verfahren
Informationen über Schufa-Score

Es gibt auch die Möglichkeit das eigene Schufa-Score einzusehen oder Auskunft bei der Schufa über die eigene Daten zu beantragen. Eine Depoteröffnung wird jedoch nicht der Schufa gemeldet, da diese nicht relevant für die Kreditwürdigkeit eines Kunden ist.

Sofortige Depoteröffnung?

Wer ein Depot, ob mit oder ohne Schufa, eröffnen möchte und an einer kurzfristigen Eröffnung interessiert ist, sollte sich das kostenlose Depot von Trade Republic ansehen. Trade Republic ist ein deutscher Discountbroker mit extrem günstigen Ordergebühren. Außerdem werden nicht nur kostenlose ETF-, sondern ebenfalls kostenlose Aktiensparpläne angeboten.